Pas på fælderne, hvis du overvejer at tage et lån i din friværdi
Tager du et nedsparingslån i din friværdi eller en kassekredit, risikerer du at gå glip af både ældrecheck og helbredstillæg. Se her, hvad det betyder for dig.
Senest opdateret: mandag 16. januar 2023
Man kan ikke leve af mursten, men mange seniorer sparer op i boligen for at have lidt ekstra, når de går på pension. Måske har din bank også opfordret dig til at tage et nedsparingslån, hvis din friværdi er høj nok.
Men selv om et lån i friværdien kan virke tillokkende, skal du passe på konsekvenserne, når du er pensionist. Især hvis du får ældrecheck og helbredstillæg.
En friværdi tæller nemlig som likvid formue, og den skal Udbetaling Danmark se på, når de beregner, om du kan få ældrecheck og helbredstillæg.
Det kan måske virke lidt mærkeligt, for din formue er jo egentligt ikke vokset. Du har taget et lån. Men sådan er reglerne.
Kassekredit kan også være formue
Du skal også være opmærksom på, at det også gælder for kassekredit med sikkerhed i din bolig. Det anses også for likvid formue.
En almindelig kassekredit uden sikkerhed i din bolig tæller derimod ikke som formue. Renten vil typisk være højere. Du bør derfor sammenligne låneudgifterne med, hvad du mister i ældrecheck og helbredstillæg.
Grænsen for likvid formue er:
99.200 kroner (2024) for en enlig
og det samme beløb
99.200 kroner (2024) tilsammen for et ægtepar.
Så meget mister du
Hvis du er berettiget til ældrecheck, vil du miste 19.900 kroner (2024), hvis du har en tillægsprocent på 100. På 5 år bliver det til 96.000 kroner for en enlig og 192.000 kroner for et ægtepar.
Beregn, hvor meget det betyder for dig, hvis du mister din ældrecheck.
Du kan også miste dit helbredstillæg. Her kan du beregne, hvor meget du mister.
Er du kommet over formuegrænsen?
Hvis din formue er højere end 99.200 kroner (2024), har du flere muligheder:
- Du kan bruge pengene og forsøde dit liv, så du når under grænsen på de 99.200 kroner (2024) den 1. januar.
- Du kan give dine børn en skattefri pengegave på op til 74.100 kroner (2024).
- Du kan oprette en aldersopsparing, hvor du kan indsætte 58.900 kroner om året (2024) for hver ægtefælle. Udbetalinger fra aldersopsparing modregnes nemlig ikke i offentlige ydelser.
Likvid formue
Din likvide formue opgøres hvert år den 1. januar.
Når man skal opgøre din formue, kigger man på:
- Hvor meget du har stående på din bankkonto.
- Hvad du har af kontanter (kontant beholdning).
- Værdien af aktier, obligationer, investeringsbeviser og andre værdipapirer.
- Om du har en kassekredit med sikkerhed i fast ejendom.
Det kaldes samlet din likvide formue.
Dette tæller IKKE med i din likvide formue:
- Almindelig kassekredit, som ikke har sikkerhed i fast ejendom.
- Fast ejendom.
- Bil, campingvogn m.v.
- Ting du ejer for eksempel et værdifuldt arvestykke.
- Erstatning for ulykke eller sygdom
- Opsparing hos Lønmodtagernes Dyrtidsfond, arbejdsmarkedspension, aldersopsparing og lignende pensionsordninger.
Spørg socialrådgiveren om formue og tillæg
I Faglige Seniorers brevkasse kan du spørge socialrådgiver Carsten Riis om pension, formue og tillæg og andre sociale spørgsmål.
Først publiceret: tirsdag 25. september 2018
Artiklen er sidst opdateret mandag 16. januar 2023 kl. 14:07
