Se svaret: Er kassekredit en del af din formue?
1. januar gøres din formue op. Flere har spurgt til, hvordan kassekredit tæller med i formuen.
Senest opdateret: onsdag 22. november 2023
Faglige Seniors socialrådgiver Lea Munk Staugaard giver her svaret på et spørgsmål, som hun har fået rigtigt mange gange:
Hvornår er kassekredit en del af den likvide formue?
Kassekredit med sikkerhed i din bolig anses som likvid formue.
”Spørgsmålet om likvide midler har blandt andet betydning i forhold til ældrecheck og helbredstillæg. Her handler det om, hvad du har til rådighed af penge ved årets udgang,” forklarer socialrådgiveren.
”Som likvid kapital medtages din trækningsret på en kassekredit, hvor der er pant i fast ejendom. Et såkaldt nedsparingslån,” siger Lea Munk Staugaard.
”Har du ikke brugt hele din trækningsret, tæller din mulighed for at tage penge ud af lånet som formue. Hvis du derimod allerede har trukket op til maksimum på kassekreditten, altså når du ikke kan låne mere, skal den ikke medtages som et aktiv. Kassekreditten indeholder herefter ikke likvid kapital og er derfor ikke likvid formue længere.”
En almindelig kassekredit uden sikkerhed i din bolig tæller derimod ikke som formue.
Renten vil typisk være højere. Du bør derfor sammenligne låneudgifterne med, hvad du mister i ældrecheck og helbredstillæg.
Hvad er grænsen for formue?
Formuegrænsen er 99.200 kroner (2024) for en enlig og 99.200 kroner (2024) tilsammen for et ægtepar.
For årskiftet 2023 til 2024 er grænsen 99.200 kroner (opgjort 1. januar 2024).
Når man skal opgøre din formue, kigger man på:
- Hvor meget du har stående på din bankkonto (dog kan dine indtægter fra folkepension, ATP udbetalt 31.12 trækkes fra)
- Værdien af aktier, obligationer, investeringsbeviser og andre værdipapirer
- Om du har en kassekredit med sikkerhed i fast ejendom
Det kaldes samlet din likvide formue.
Dette tæller ikke med i din likvide formue
- Almindelig kassekredit, som ikke har sikkerhed i fast ejendom
- Fast ejendom
- Bil
- Ting du ejer for eksempel et værdifuldt arvestykke
- Opsparing hos Lønmodtagernes Dyrtidsfond, arbejdsmarkedspension, aldersopsparing og lignende pensionsordninger
Spørg socialrådgiveren om pension og tillæg
I Faglige Seniorers brevkasse kan du spørge socialrådgivererne Christian og Lea om ældrecheck, helbredstillæg, formue, tillæg og andre sociale spørgsmål.
Først publiceret: mandag 30. november 2020
Artiklen er sidst opdateret onsdag 22. november 2023 kl. 09:46
