Lavere pension kan give større pensionstillæg

Mange pensionister, som har en ordning i deres pensionsselskab med markedsrente, skal forvente, at deres pension i 2023 bliver lavere.

Det skyldes, at 2022 blev et svært investeringsår for mange pensionselskaber.

Og det vil påvirke, hvor meget du får i pension næste år, lyder det blandt andet fra pensionsselskabet Sampension.

“Vi befinder os i en helt ny situation, vi ikke har oplevet før. Som de finansielle markeder er lige nu, tyder alt på, at det samlede afkast i 2022 bliver negativt efter et par år med gode afkast,” siger Ole B. Tønnesen, kundedirektør i Sampension, til Faglige Seniorers nyhedsbrev.

“Det betyder også, at en del kunder – med opsparing i markedsrente – skal forberede sig på, at pensionen i 2023 bliver lavere” siger han.

Pensionstillægget har stor betydning

Men når pensionsudbetalingen falder, giver det typisk mulighed for en større udbetaling fra det offentlige, hvis du har nået din folkepensionsalder.

Og dermed afbødes en stor del af det faldet i udbetalingen fra pensionsselskabet.

“Det skyldes, at det pensionstillæg, som er en del af folkepensionen, i mange tilfælde stiger, når udbetalingen fra pensionen falder,” siger Ole B. Tønnesen.

Sampension har flere beregninger på, hvad et fald på for eksempel 10 procent kan betyde for pensionisters den disponible indkomst i 2023.

Fakta: Hvad er pension med markedsrente?

En opsparing med markedsrente betyder blandt andet, at du får det direkte afkast af investeringerne. Afkastet lægges til eller trækkes fra din opsparing hver måned – alt efter om det er positivt eller negativt. Derfor kan din opsparing også stige eller falde.

Med markedsrente kan du vælge, om dine penge skal investeres med lav, moderat eller høj risiko. På den måde har du for eksempe indflydelse på fordelingen mellem aktier, obligationer og alternative investeringer, som for eksempel  er vindmøller, skove og ejendomme.

Det betyder det for dig som folkepensionist

Sampension har for Faglige Seniorers nyhedsbrev beregnet, hvad et fald i pensionsudbetaling kan betyde for folkepensionister i nogle tænkte eksempler.

Forbehold for regneeksempler

• Der anvendes de gældende folkepensionssatser for 2022 og 2023.
• Der antages en årlig ATP-ydelse på 15.000 kroner hvilket svarer til niveauet, som pensionister på nuværende tidspunkt typisk vil få udbetalt, hvis de har været fuldtidsbeskæftiget i et helt arbejdsliv.
• 80.000 kroner svarer til den gennemsnitlige årlige udbetaling for en kunde i Sampension med markedsrenteordning.

Eksempel 1: Enlig med årlig pension på 80.000 kroner

Beregning for en kunde med årlig udbetaling på 80.000 kroner om året før skat i 2022.

• Enlig
• Pensionen falder i 2023 med 10%
• Indkomsten i 2023 falder dog kun med 1% før skat
• Det skyldes, at der er lavere modregning og dermed et større pensionstillæg

Indkomst i 2022 og 2023 – med fald i pensionen på 10 %
Enlig	2022	2023
	Disponibel indkomst, før	Disponibel indkomst, efter
Udbetaling fra Sampension	80.000	72.000
ATP	15.000	15.000
Folkepensionens grundbeløb	78.564	80.328
Folkepensionens pensionstillæg	88.026	92.940
Indkomst i alt	261.590	260.268

Fald i samlet indkomst 1 procent.

Det svarer til et fald om måneden før skat på: 110 kroner.

Eksempel 2: Gift med årlig pension på 80.000 kroner

Beregning for en kunde gift/samlevende med årlig udbetaling på 80.000 kroner før skat i 2022.

• Pensionen falder i 2023 med 10%
• Ægtefælle eller samlevers pension er 80.000 kroner i både 2022 og 2023
• Indkomsten i 2023 falder dog kun med 1% før skat
• Pensionstillægget er lavere, hvis du er gift/samlevende, end hvis du er enlig. Pensionstillægget afhænger af begge ægtefællers indkomst.

Indkomst i 2022 og 2023 – med fald i pensionen på 10 %

Ægtefælle	2022	2023
	Disponibel indkomst, før	Disponibel indkomst, efter
Udbetaling fra Sampension	80.000	72.000
ATP	15.000	15.000
Folkepensionens grundbeløb	78.564	80.328
Folkepensionens pensionstillæg	43.952	47.556
Indkomst i alt	217.516	214.884

 Fald i samlet indkomst 1 procent.

Det svarer til et fald om måneden før skat på: 219 kroner.

Eksempel 3: Enlig med årlig pension på 140.000 kroner

Beregning for en kunde enlig med årlig udbetaling på 140.000 kroner før skat i 2022.

• Enlig
• Pensionen falder i 2023 med 10%
• Indkomsten i 2023 falder dog kun med 1 % før skat
• Det skyldes, at der er lavere modregning og dermed et større pensionstillæg

Indkomst i 2022 og 2023 – med fald i pensionen på 10 %
Enlig	2022	2023
	Disponibel indkomst, før	Disponibel indkomst, efter
Udbetaling fra Sampension	140.000	126.000
ATP	15.000	15.000
Folkepensionens grundbeløb	78.564	80.328
Folkepensionens pensionstillæg	69.486	77.583
Indkomst i alt	303.050	298.911

Fald i samlet indkomst 1 procent.

Det svarer til et fald om måneden før skat på: 344 kroner.

Eksempel 4: Gift med årlig pension på 140.000 kroner

Beregning for en kunde gift/samlevende med årlig udbetaling på 140.000 kroner før skat i 2022.

• Pensionen falder i 2023 med 10%
• Ægtefælle eller samlevers pension er 140.000 kr. i både 2022 og 2023
• Indkomsten i 2023 falder med 3% før skat
• Pensionstillægget er lavere, hvis du er gift/samlevende, end hvis du er enlig. Pensionstillægget afhænger af begge ægtefællers indkomst

Indkomst i 2022 og 2023 – med fald i pensionen på 10 %  Ægtefælle 2022 2023   Disponibel indkomst, før Disponibel indkomst, efter Udbetaling fra Sampension 140.000 126.000 ATP 15.000 15.000 Folkepensionens grundbeløb 78.564 80.328 Folkepensionens pensionstillæg 24.752 29.460 Indkomst i alt 258.316 250.788

Fald i samlet indkomst 3 procent.

Det svarer til et fald om måneden på 627 kroner.

Beregn pensionstillæg

Enlig

Par hvor begge er pensionister

Par hvor den ene arbejder

Først publiceret: tirsdag 6. december 2022
Artiklen er sidst opdateret mandag 15. april 2024 kl. 15:16