Din likvide formue som pensionist må højst være 89.800 kroner. Smykker og ejendele tæller ikke med.

Formuegrænse i 2020: Så meget formue må du have som pensionist

Se hvor meget du må have på bankbogen og som kassekredit uden at det går ud over din ældrecheck og helbredstillæg. Få også tips til, hvad du skal gøre, hvis din formue er for stor.

Din likvide formue opgøres hvert år den  1. januar.

Hvis finanslovsforslaget bliver vedtaget, bliver formuegrænsen 89.800 kroner i 2020. I 2019 er formuegrænsen 87.900 kroner for en enlig og 87.900 kroner tilsammen for et ægtepar.

Hvis du når over formuegrænsen for pensionister, kan du ikke få ældrecheck og helbredstillæg.

Din øvrige pension og boligydelse bliver ikke påvirket af din formue. Dog er der en særlig formuegrænse for boligstøtte. 

Det tæller med som formue, når du er pensionist

Når man skal opgøre din formue, kigger man på:

  • Hvor meget du har stående på din bankkonto (dog kan dine indtægter fra folkepension, ATP udbetalt 31.12 trækkes fra)
  • Værdien af aktier, obligationer, investeringsbeviser og andre værdipapirer
  • Om du har en kassekredit med sikkerhed i fast ejendom

Det kaldes samlet din likvide formue.

Dette tæller ikke med i din likvide formue

  • Almindelig kassekredit, som ikke har sikkerhed i fast ejendom
  • Fast ejendom
  • Bil
  • Ting du ejer for eksempel et værdifuldt arvestykke
  • Opsparing hos Lønmodtagernes Dyrtidsfond, arbejdsmarkedspension, aldersopsparing og lignende pensionsordninger

Kassekredit kan også være formue

Du skal også være opmærksom på, at det også gælder for kassekredit med sikkerhed i din bolig. Det anses også som likvid formue.

En almindelig kassekredit uden sikkerhed i din bolig tæller derimod ikke som formue. Renten vil typisk være højere. Du bør derfor sammenligne låneudgifterne med, hvad du mister i ældrecheck og helbredstillæg.

Læs mere om kassekredit og formue her

Så meget mister du

Ifølge  finanslovsforslaget for 2020 bliver ældrechecken i 2020 18.000 kroner. I 2019 er den 17.600 kroner.

Hvis du er over formuegrænsen og er berettiget til fuld ældrecheck vil du miste op til 18.000 kroner om året.

På 5 år bliver det til 90.000 kroner for en enlig og 180.000 kroner for et ægtepar.

Beregn, hvor meget det betyder for dig, hvis du mister din ældrecheck 

Du kan også miste dit helbredstillæg. Her kan du beregne, hvor meget du mister i helbredstillæg

Er du kommet over formuegrænsen?

Hvis din likvide formue er højere end 89.800 kroner, har du flere muligheder:

  1. Du kan bruge pengene og forsøde dit liv, så du når under grænsen på de 89.800 kroner den 1. januar.
  2. Du kan give dine børn en skattefri pengegave på op til 65.700 kroner om året i 2019.
  3. Du kan oprette en aldersopsparing, hvor du kan indsætte op til 48.000 kroner om året i 2019 for hver ægtefælle. Udbetalinger fra alderspension modregnes nemlig ikke i offentlige ydelser. Læs mere om aldersopsparing

Spørg socialrådgiveren om formue og tillæg

I Faglige Seniorers brevkasse, kan du spørge socialrådgiver Carsten Riis om pension, formue og tillæg og andre sociale spørgsmål.

Spørg socialrådgiveren

Artiklen er sidst opdateret onsdag 30. oktober 2019 kl. 10:48