Det koster negative rente dig i kroner og ører
Seniorer har cirka 265.000 kroner i opsparing. Her kan du se helt nøjagtig, hvad det koster dig i negativ rente at have din formue stående på en bankkonto.
Senest opdateret: tirsdag 15. juni 2021
Hvad koster negativ renter i banken dig reelt efter skat?
Faglige Seniorers nyhedsbrev har sammen med vores økonom, Mogens Eliasen, lavet et par eksempler, som dækker de fleste seniorer og deres bankopsparinger.
Her skal du ikke betale negative renter
- Har du en almindelig bankkonto, hvor der f.eks. står 25.000 kroner, en budgetkonto med f.eks. 20.000 kroner og en opsparing på f.eks. 30.000 kroner, altså i alt et samlet indlån på 75.000 koner, så kommer det ikke over beløbsgrænsen på 100.000 kroner for negativ rente, og du skal derfor ikke betale negative renter.
Hvad koster det mig efter skat?
Så hvor meget er din reelle udgift af de negative renter? Her er en række eksempler på udgiften efter skat ved indestående over 100.000 kroner om året:
- Har du 110.000 kroner stående, er din negative renteudgift på de 10.000 kroner 60 kroner om året, og 40 kroner efter skat om året.
- Har du 150.000 kroner stående, er din negative renteudgift af de 50.000 kroner 300 kroner om året, og 199 kroner om året om året.
- Har du 200.000 kroner stående, er din negative renteudgift af de 100.000 kroner 600 kroner om året, og 398 kroner efter skat om året.
- Har du 250.000 kroner stående, er din negative renteudgift af de 150.000 kroner 900 kroner om året, og 597 kroner efter skat om året.
- Har du 500.000 kroner stående, er din negative renteudgift af de 400.000 kroner 2400 kroner om året, og 1592 kroner efter skat om året.
- Har du 1.000.000 kroner stående, er din negative renteudgift af de 900.000 kroner 5400 kroner om året, og 3583 kroner om året efter skat.
Eksemplerne er udregnet ud fra en negativ rente på 0,6%, som stort set alle bankerne bruger, på nær Arbejdernes Landsbank, som er på 0,5%.
Reglerne for negative renter
I vores eksempler ovenfor tager vi udgangspunkt i en skatteprocent på en gennemsnitlig skatteprocent på 33,6.
Din præcise skattemæssige værdi af renteudgiften afhænger af din personlige indkomst, kapitalindkomst i øvrigt, din bopælskommune, om du er gift, og om du er medlem af folkekirken. Du kan altid kontakte din bank og høre specifikt hvor meget du skal betale i negative renter på dit indestående i banken.
Så meget har seniorer i opsparing
De nyeste tal fra Danmarks Statistik er fra 2019, og viser at seniorerne har følgende opsparing i gennemsnit pr. person:
- 60-69 årige: 261.464 kroner
- 70-79 årige: 261.461 kroner
- 80 år og op: 278.281 kroner
Negative renter er ligesom almindelige renter også fradragsberettigede og bliver automatisk indberettet til SKAT. Så det skal du ikke tænke på.
Stort set alle banker har – se nedenstående boks – nu en grænse for negativ rente på indestående over 100.000 kroner.
Dernæst har de næsten allesammen et krav om at du skal have din NemKonto i banken for at kunne bruge denne friholdelsesgrænse på 100.000 kroner. Hvis du ikke har din NemKonto i banken, vil du blive opkrævet negativ rente af hele beløbet. Selvom du har dine penge stående på flere forskellige kontoer, vil banken lægge dem sammen i deres opgørelse, og du bliver opkrævet negativ rente af det samlede beløb over 100.000 kroner.
Negativ rente i banker
Her kan du se negativ rente i banker lige nu.
I de fleste banker er den negative rente lige nu -0,6 procent i rente på alt over grænsen, men flere banker er ved at ændre den negative rente til -0,7 procent.
Den højeste bundgrænsen for negativ rente i banken er normalt afhængig af, at du har din NemKonto i den pågældende bank. Har du ikke NemKonto i banken, skal du betale negativ rente af hele dit indestående. Derfor hjælper ikke at flytte pengene over i flere banker.
Arbejdernes Landsbank: 100.000 kroner (-0,6 procent) (Fra 15. oktober 0 procent)
Coop Bank: 100.000 kroner
Danske Bank: 100.000 kroner (-0,7% i rente)
Handelsbanken: 250.000 kroner
Jyske Bank: 100.000 kroner. ( -0,7% i rente)
Lån og spar: 100.000 kroner
Er du medlem af bestemte fagforeninger eller med i Forbrugsforeningen, kan du få 3% rente på din lønkonto på beløb op til 50.000 kroner. (Gælder også pensionistmedlemmer)
Nordea: 100.000 kroner (-0,7 i rente)
Nykredit: 100.000 kroner.
Ringkjøbing Landbobank: 125.000 kroner.
Saxo Bank: 500.000 kroner (fra 1. juli 2022 afskaffer banken negative renter på indlån)
Spar Nord: 100.000 kroner.
Sparekassen Danmark: 100.000 kroner. (-0,75 i rente)
Sparekassen Kronjylland: 100.000 kroner.
Sparekassen Sjælland-Fyn: 100.000 kroner.
Sydbank: 100.000 kroner.
*Der kan gælde særlige undtagelser, så spørg din egen bank om detaljerne.
Her er ikke negativ rent
Bank Norwegian, Kompasbank, Santander Bank, Lunar Bank: og Ikano Bank har ikke negativ rente, eller krav om at de skal være den primære bank.
Kilde: Jyske Bank, Nordea og BDO Denmark.
Først publiceret: tirsdag 15. juni 2021
Artiklen er sidst opdateret tirsdag 15. juni 2021 kl. 14:08
