Banker i modvind: Negative renter måske ulovlige

Finanstilsynet har bedt EU-Kommissionen hjælpe med en afklaring om bankernes negative renter. Se hvad kan betyde for dig.

Senest opdateret: mandag 14. februar 2022

To danske myndigheder er røget i diskussion om negative renter.

TV2 har afsløret, at Forbrugerombudsmanden er skeptisk overfor, at bankerne tager penge for at have folks formue stående.

Finanstilsynet har i snart to år holdt fast i, at de negative renter er lovlige.

Nu har Finanstilsynet bedt EU-Kommissionen hjælpe med at fortolke reglerne.

Men de mange tusinde danskere, der betaler negative renter, skal måske passe på med at glæde sig for tidligt.

Bestemt type konto

Striden drejer sig tilsyneladende især om én bestemt type konti. Det er den slags, der kaldes ”basal betalingskonto”.

Negativ rente i banker

Her kan du se negativ rente i banker lige nu.

I de fleste banker er den negative rente lige nu -0,6 procent i rente på alt over grænsen, men flere banker er ved at ændre den negative rente til -0,7 procent.

Den højeste bundgrænsen for negativ rente i banken er normalt afhængig af, at du har din NemKonto i den pågældende bank. Har du ikke NemKonto i banken, skal du betale negativ rente af hele dit indestående. Derfor hjælper ikke at flytte pengene over i flere banker.

Arbejdernes Landsbank:  100.000 kroner (-0,5 procent) (fra 1. december -0,6 procent)

Coop Bank: 100.000 kroner

Danske Bank:  100.000 kroner (-0,7% i rente)

Handelsbanken: 250.000 kroner

Jyske Bank: 100.000 kroner. ( -0,7% i rente)

Lån og spar: 100.000 kroner
Er du medlem af bestemte fagforeninger eller med i Forbrugsforeningen, kan du få 3% rente på din lønkonto på beløb op til 50.000 kroner.  (Gælder også pensionistmedlemmer)

Nordea:  100.000 kroner (-0,7 i rente)

Nykredit:  100.000 kroner.

Ringkjøbing Landbobank: 125.000 kroner.

Saxo Bank: 500.000 kroner (fra 1. juli 2022 afskaffer banken negative renter på indlån)

Spar Nord: 100.000 kroner.

Sparekassen Danmark: 100.000 kroner. (-0,75 i rente)

Sparekassen Kronjylland:  100.000 kroner.

Sparekassen Sjælland-Fyn 100.000 kroner.

Sydbank: 100.000 kroner.

*Der kan gælde særlige undtagelser, så spørg din egen bank om detaljerne.

Her er ikke negativ rent

Bank Norwegian,  Kompasbank,  Santander Bank, Lunar Bank: og Ikano Bank har ikke negativ rente, eller krav om at de skal være den primære bank.

Det er en kontotype, der er indført efter krav fra EU og Folketinget. Den skal sikre, at alle forbrugere får adgang til de bankydelser, som er nødvendige i dagens samfund, på linje med el og vand.

Det gælder også forbrugere, som det ikke umiddelbart er økonomisk attraktivt for bankerne at tilbyde en konto.

”Men det er formentlig forholdsvis få danskere, som har sådan en konto. De fleste af os bruger en lønkonto eller anden almindelig konto til at gennemføre betalinger og i det hele håndtere vores penge. Derfor er det efter alt at dømme meget få kunder, der bliver berørt, hvis de negative renter kendes ulovlige,” vurderer cand.merc. Nicholas Rohde fra firmaet Bankresearch.

Mere info: Hvad har jeg krav på i banken 

Sparekasse dømt

Da de første banker indførte negative renter, sagde Finanstilsynet OK under én forudsætning: Hver enkelt kunde skulle have individuel besked. Det var ikke nok med en annonce i avisen eller på pengeinstituttets hjemmeside.

Det krav har mindst ét pengeinstitut forbrudt sig imod. Sparekassen for Nørre Nebel og Omegn kom til at tilbagebetale. Det forlangte Det finansielle ankenævn.

Men Forbrugerombudsmanden er mere skeptisk. Det har vist sig, efter en klage fra en borger.

”Vi anerkender, at der kan være forskellige syn på spørgsmålet. I sidste ende kan det blive domstolene, der skal afgøre, hvordan loven skal fortolkes,” siger direktør Jesper Berg fra Finanstilsynet.

Gebyrer i stedet for renter

Hvis det skulle ende med, at negative renter kendes ulovlige på basale betalingskonti, så skal  indehavere af dem heller ikke glæde sig for tidligt.

Ifølge Finanstilsynet kan pengeinstitutterne så opkræve et gebyr til at dække deres omkostninger.  Finanstilsynet oplyser, at det Forbrugerombudsmanden enig i det.

Nicholas Rohde er ikke forarget over de negative renter.

Han mener, at de negative renter kan ses som kundernes betaling for blandt andet de markant stigende kapitalkrav til bankerne. De medfører, at bankerne er betydeligt sikrere at have sine indlån i. Finanskrisen i 2008 viste, hvor galt det kan gå.

”Jeg tror, danskerne kommer til at betale endnu mere i negativ rente. Men de kan vælge også at se det som betaling for, at de let kan betale regninger og får andre serviceydelser,” siger Nicholas Rohde.

Kraftig polstring

Spørgsmålet er, hvor meget kapital der er nødvendig for bankerne.

Ifølge en ny opgørelse fra deres brancheorganisation, så har pengeinstitutterne historisk store kapitalreserver.

Den forholdsvis totale mængde kapital er fordoblet fra 2007 til 2020. Den såkaldte kernekapital, som er det stærkeste bolværk mod tab, er forholdsvis øget mellem to og tre gange.

”Det betyder, at bankerne under det nuværende økonomisk opsving kan understøtte kunderne,” siger Jakob Legård Jakobsen, der er økonomisk direktør i Finans Danmark i en pressemeddelelse.

Først publiceret: tirsdag 7. december 2021
Artiklen er sidst opdateret mandag 14. februar 2022 kl. 15:34