Undgå fælderne i bankerne: Sådan får du mest ud af din opsparing
Det er vigtigt at sætte penge på en konto med høj indlånsrente, men en række gebyrer og andre regler kan hurtigt stjæle dele af gevinsten eller i værste fald det hele.
Senest opdateret: tirsdag 12. maj 2026
Danskerne lægger flere og flere penge til side. Vi opsparer en stadig større andel af vores indkomst, viser nye tal fra Danmarks Statistik.
Pensionister og lønmodtagere havde ved udgangen af februar i år ikke mindre end 1.279 milliarder kr. stående i pengeinstitutter. Det viser tal fra Nationalbanken, og det svarer til i snit 212.000 kr. pr. hver eneste dansker.
I gennemsnit får pensionister og lønmodtagere kun knap 0,5 % i rente på indlån. Det er et gennemsnit opgjort af Nationalbanken, og tallet kunne være langt højere, hvis kunder valgte konti med højere rente.
Mange seniorer har penge stående i banken, og det gælder om at få så høj rente som muligt. Men det er også vigtigt at undgå de gebyrer og regler og forhindringer, som kan stjæle af gevinsten – brug tjeklisten nedenfor.
Læs også: Husholdningerne sparede lidt mere op i 2025
1. Find de højeste rentesatser
Mange af de store banker giver kun en meget lav indlånsrente eller i nogle tilfælde 0. Det gælder især på de konto, som vores indkomst og udgifter typisk kører igennem.
Nogle af de større pengeinstitutter tilbyder særlige opsparingskonto, men her er renten også ofte i den meget lave ende. Det er bedre at kigge mod de mindre banker, som tilbyder sig på nettet.
For eksempel Facit Bank giver i øjeblikket 1,35 % i rente på en opsparingskonto, hvor kunder frit kan indsætte og hæve penge. Banken Santander giver 1,3 % på en tilsvarende konto.
Andre pengeinstitutter kan have bedre eller tilsvarende tilbud. Renterne svinger jævnligt op og ned.
Læs også: Virksomheden Mybanker samler oversigter over indlånsrenter hos nogle pengeinstitutter
2. Binding af penge kan give højere renter
En række banker tilbyder højere renter, hvis kunderne binder deres indestående på særlige konti. Det kan være, at pengene er låst i for eksempel en måned, et halvt år, et helt år eller måske flere år.
For eksempel Facit Bank giver lige nu 2 % i rente, hvis beløbet er låst i 24 måneder. Men der skal indsættes mindst 100.000 kr.
Kompas Bank giver 1,75 % ved ét års binding. Det kræver igen mindst 100.000 kr. på kontoen
Danske Bank giver på ”Toprente” 1,7 % ved 1 års binding. Her skal der kun indsættes mindst 10.000 kr.
Bank Norwegian tilbyder 1,6 % ved 31 dages opsigelse/varsel. Her kan der indsættes også helt små beløb.
3. Det koster gebyr at hæve før tiden
Det er vigtigt kun at indsætte så meget på bundne konti, som man ved, at man kan undvære i den periode. Nogle banker kræver nemlig meget høje gebyrer, hvis en kunde vil have penge ud før tiden.
For eksempel Santander tager op til 6,95 % i det, der kaldes dekort – det vil sige gebyr for at hæve før tiden. Det betyder, at hele renteindtægten og mere til kan være væk.
Tjek om der er dekort, inden du binder penge. Rentegevinsten ved at binde er nogle gange så lille, at det ikke kan betale sig at løbe risikoen.
Undersøg også om det er binding af penge, du er i gang med – eller om det måske er flere års opsigelse, du forpligter dig til.
4. Skal du betale gebyr for en højrentekonto?
Nogle pengeinstitutter forlanger et årligt eller månedligt gebyr for en opsparingskonto. Det stjæler af renteindtægten.
Derfor er det vigtigt at tjekke om der er gebyr for i det hele taget at have kontoen eller at være kunde i banken. Eller for at hæve eller indsætte penge.
Nogle konti har en regel om, at man frit kan hæve et vist antal gange om året, for eksempel seks gange. Derudover koster det et gebyr pr. gang.
5. Hvor tit tilskrives der renter?
Ved mange lån beregner banker renter hvert kvartal. Men når det handler om opsparing, så tilskrives der tit kun renter én gang om året.
Det sker ofte ved udgangen af et kalenderår. Men der findes undtagelser.
Ringkjøbing Landbobank har konti, hvor der tilskrives rente fire gange årligt. Det er en fordel, fordi man så får rentes rente.
Men det lapper kun begrænset, hvis rentesatsen er lav. Så er det bedre at gå efter en højere rente tilskrevet årligt.
6. Hvor ryger renterne hen?
Nogle banker putter ikke renterne ind på selve kontoen. I stedet placerer de dem på en anden konto med meget lav eller ingen forrentning.
Så kan du mange gange selv flytte rentetilskrivningen til en konto med højere rente. Men du skal huske at få det gjort – ellers går du glip af renters rente.
Undersøg derfor, hvor banken gør af rentetilskrivningen. Og skriv det i kalenderen, hvis de skal flyttes.
7. Højere rente ved NemKonto
Nogle banker tilbyder deres faste kunder lidt højere renter på opsparing. Eller vil kun oprette højrentekonti til personer med NemKonto i banken.
Men tillægget er ofte begrænset. Derfor kan det være bedre at finde en anden bank med bedre rentesatser.
Du er ikke forpligtet til at samle alle dine pengesager i det samme pengeinstitut. Du kan bruge flere, ligesom du kan handle både i Bilka og Kvickly.
8. Er banken sikker?
De fleste pengeinstitutter er i dag godt polstrede. Men det kan hurtigt ændre sig.
Danske banker er dækket af Garantiformuen, som dækker op til cirka 745.000 kr. i opsparing pr. kunde pr. bank. Personer med større formuer kan eventuelt fordele dem på flere pengeinstitutter.
Bank Norwegian er en del af den svenske Noba Bank Group. Derfor er kunder også i Danmark dækket af den svenske indskydergaranti, som også dækker op til cirka 745.000 danske kroner.
Santander i Danmark er en filial af Santander i Norge. Derfor dækker den norske garantiordning, og det er også med 745.000 danske kroner.
Læs også: Om indskydergaranti
9. Kan det give bøvl med skat?
Danske pengeinstitutter indberetter renteindtægter til Skattestyrelsen, og de er derfor automatisk med på kundernes årsopgørelser. Men den udenlandske Bank Norwegian giver ikke besked til myndighederne, og derfor skal kunderne selv have bøvlet med at ændre deres årsopgørelse med renteindtægten.
Hvis en borger overser det, kan det give ekstra besvær. Skattemyndighederne i forskellige lande samarbejder. Derfor kan den danske Skattestyrelsen også få indberetninger om danskeres indtægter i for eksempel Sverige og Norge, og så kan det give ballade, hvis borgeren ikke har opgivet beløbet.
Selv om Santander er en udenlandsk bank, så indberetter de til Skattestyrelsen i Danmark.
Læs også: Årsopgørelsen – hvornår sker hvad
10. Det kan være bedre at investere pengene
Renten på selv de bedste opsparingskonti har svært ved at hamle op med inflationen. Efter skat udhules indeståendet.
Derfor kan det ved lidt større beløb være en bedre forretning af investere i værdipapirer. Det kan gøres uden en større risiko.
Først publiceret: tirsdag 5. maj 2026
Artiklen er sidst opdateret tirsdag 12. maj 2026 kl. 21:33
