Kan jeg strække min ratepension?
Mange vil få mere i pension, hvis de strækker deres ratepension over flere år. Se her hvorfor.
Senest opdateret: tirsdag 3. september 2024
Når du nærmer dig pensionsalderen, står du over for beslutningen om, hvordan og hvornår du skal starte udbetalingen af dine ratepensioner.
Du kan nemlig selv vælge, hvornår du vil starte udbetalingen, og over hvor mange år, det skal ske.
Det optimale valg for dig afhænger af din økonomiske situation og dine ønsker for fremtiden.
Udbetaling over 10 – 30 år
Din ratepension bliver som udgangspunkt udbetalt over 10 år.
Men du kan selv vælge, om den skal udbetales over 10 til 30 år.
Reglen er, at du senest skal starte udbetalingen 10 år før, udbetalingen skal være afsluttet, og det afhænger af din pensionsopsparing. Hvis du har 60-års-ret på din ratepension, skal du starte udbetaling senest som 80-årig.
Kan de betale sig at strække udbetalingen?
Der er mange som ikke ved, at det er muligt at strække sin ratepension. Kun 37 procent af de danskere, der indbetaler til en ratepension, kender til den økonomiske gevinst ved at forlænge udbetalingsperioden, viser en undersøgelse Epinion har lavet for Sampension.
Hvis du får udbetalt din ratepension på kort tid, risikerer du at blive modregnet i folkepensionstillægget. Du får altså mindre i folkepension.
Pensionstillægget for enlige er 93.400 kroner (2024) årligt og 49.224 kroner om året (2024) for gifte og samlevende., så det kan potentielt være mange penge, du går glip af.
Derfor bør du få lavet en beregning, der fortæller dig, hvad der er optimalt i din situation.
Modregning i pensionstillægget
Enlig
Er du reelt enlig, er pensionstillægget 8.016 kroner om måneden (2024). Det er 96.192 kroner om året (2024).
For at få fuldt pensionstillæg må din indtægt ud over folkepensionen ikke være højere end 93.400 kroner om året (2024).
Pensionstillægget nedsættes med 30,9 % af din indtægt udover 93.400 kroner om året (2024) og bortfalder helt, hvis du tjener mere end 404.700 kroner om året (2024).
Par
Når du er gift eller samlevende med en pensionist, er det fulde pensionstillæg 4.102 kroner om måneden (2024). Det svarer til 49.224 kroner om året (2024).
Pensionstillægget beregnes på baggrund af jeres samlede indkomst. Hverken din eller din ægtefælles arbejdsindtægt eller sociale pensioner tæller med.
For at få fuldt pensionstillæg må din og din partners beregnede indtægt ikke være højere end 187.100 kroner om året (2024).
Pensionstillægget nedsættes med 32 % (16 % til hver) af beregnet indtægt over 187.100 kroner om året (2024) og bortfalder helt, når din og din partners samlede indtægter ud over pensionen er mere end 494.800 kroner om året (2024).
Eksempel
Her er en beregning lavet af uvildige rådgivere fra Penly.
Michael, 67 år, står over for et valg. Han har forskellige pensionsopsparinger og står over for beslutningen om, hvordan han bedst strukturerer sine udbetalinger.
Michael har en livrente, der giver 55.000 kroner om året, og en ratepension med en depotværdi på cirka 550.000 kroner. Derudover får han 15.000 kroner årligt fra ATP og 3.000 kroner i afkast fra en højrentekonto.
Lad os se på to forskellige scenarier:
Eksempel 1: Udbetaling over 10 år
Michael får ratepensionen udbetalt over 10 år, det vil sige, at hans årlige udbetalinger de første 10 år ser sådan ud:
66.000 kroner (ratepension)
+ 55.000 kroner (livrente)
+ 15.000 kroner (ATP)
+ 3.000 kroner (afkast)
I alt udbetales 139.000 kroner/årligt i 10 år
Han bliver dermed modregnet cirka 14.000 kroner årligt i sit folkepensionstillæg i 10 år, i alt 140.000 kroner.
Eksempel 2: Udbetaling over 25 år
Michael får ratepensionen udbetalt over 25 år, det vil sige, at hans årlige udbetalinger de første 25 år ser sådan ud:
32.000 kroner (ratepension)
+ 55.000 kroner (livrente)
+ 15.000 kroner (ATP)
+ 1.000 kroner (afkast)
I alt udbetales 103.000 kroner/årligt i 25 år
Han bliver dermed modregnet cirka 3.000 kroner årligt i sit folkepensionstillæg i 25 år, i alt 75.000 kroner.
Michael får altså 65.000 kroner ekstra udbetalt i folkepensionstillæg i eksempel 2. Det kan altså svare sig i Michaels tilfælde at strække sin ratepension til 25 år, frem for at få den udbetalt over 10 år.
I eksempel 2 har vi justeret for det gennemsnitlige afkast på frie midler, da Michael i dette eksempel formodes at bruge flere af sine frie midler i den første tid for at have samme forbrugsniveau som i eksempel 1.
Gratis pensionstjek
Faglige Seniorer og rådgivningsfirmaet Penly har et samarbejde, der giver dig mulighed for at bestille en gratis gennemgang af dine pensioner med en uvildig rådgiver.
Få hjælp til at lave en pensionsplan og optimere din udbetaling, så du kan følge dine drømme, når du går på pension.
Den rette planlægning kan give dig op til 96.192 kroner om året (2024) ekstra om året i form af pensionstillæg.
- Gå til Penlys hjemmeside her
- Opret en profil og hent dine pensionsdata via MitID-login. Data behandles naturligvis fortroligt.
- Penly giver dig også mulighed for 15 minutters gratis og personlig gennemgang af din pension med en ekstern og uvildig rådgiver.
- Da Faglige Seniorer og Penly har et samarbejde, kan du spare op til 33,3 %, hvis du vil have efterfølgende rådgivning.
Først publiceret: fredag 9. august 2024
Artiklen er sidst opdateret tirsdag 3. september 2024 kl. 08:29
